이 진단은 무엇을 보나
중고거래 사기는 수법이 계속 바뀌지만, 거래 과정에서 드러나는 신호는 거의 정해져 있습니다. 이 진단은 실제 피해 사례에서 반복적으로 나타나는 12개 신호를 모아 가중치를 매긴 것입니다.
가중치 기준은 단순합니다. 그 항목 하나만으로 거래를 접어도 되는가.
- 5점 — 그것만으로 사기로 봐도 무방한 신호
- 3~4점 — 단독으로도 위험하지만 설명 가능한 여지가 남는 신호
- 2점 — 다른 신호와 겹칠 때 의미가 커지는 신호
확률을 계산하지 않습니다. 사기 확률 몇 %라고 말하려면 실제 거래 데이터가 있어야 하는데, 그런 통계를 지어내는 건 이 진단의 목적이 아닙니다. 위험 신호가 몇 개나 겹쳤는지만 보여줍니다.
점수와 무관하게 반드시 하는 두 가지
체크된 항목이 하나도 없어도, 아래 두 가지는 입금 전에 하세요. 1분이면 끝나고 가장 많이 걸러집니다.
- 계좌번호·전화번호 조회 — 피해 등록 이력이 하나라도 나오면 그 자리에서 종료
- 예금주 이름 대조 — 이체 화면에 뜨는 예금주가 상대가 말한 이름과 같은지 확인
"동생 계좌예요", "법인 계좌라서요" 같은 설명은 대포통장에서 흔히 나옵니다. 실제 사정이 있을 수도 있지만, 그 위험을 내가 떠안을 이유는 없습니다.
가장 위험한 신호 세 개
1) 문자·메신저로 온 '안전결제 링크'
거의 100% 사기입니다. 실제 안전결제는 거래하던 앱 안에서 자체 기능으로 진행되지, 외부 링크로 넘어가지 않습니다. 주소가 실제 서비스와 한 글자라도 다르면 가짜입니다.
2) 문화상품권·기프트카드·가상자산 요구
현금화가 쉽고 추적이 어려운 수단입니다. 정상 거래에서 이걸 고집할 이유가 없습니다.
3) 예금주 불일치 + 이유를 계속 바꿈
대포통장의 전형적인 패턴입니다.
이미 입금했다면
- 송금한 은행 콜센터에 사기 의심을 알리고 조치가 가능한지 확인합니다
- 경찰청 사이버범죄 신고시스템(ECRM) 에 온라인으로 접수합니다. 경찰서 방문 접수도 가능합니다
- 대화 내용, 게시글 화면, 계좌번호, 이체 내역을 전부 캡처해 보관하세요. 상대가 계정을 지우면 증거가 사라집니다
- 피해 정보 공유 서비스에 등록해 다음 피해자를 막습니다
금액이 작다고 신고를 건너뛰지 마세요. 같은 계좌로 피해 건이 쌓여야 조직 단위 수사로 이어집니다.
자주 묻는 질문
점수가 0점이면 안전한가요
아닙니다. 신호가 드러나지 않았을 뿐입니다. 사기범은 새 계좌와 새 계정을 계속 만들기 때문에, 조회에 걸리지 않는 경우도 많습니다. 이 진단은 위험을 걸러내는 필터이지 안전을 보증하는 도구가 아닙니다.
판매자인데 구매자 사기도 있나요
있습니다. 입금 확인증을 위조해 물건을 먼저 받아가거나, 일부러 초과 입금한 뒤 차액 환불을 요구하는 수법이 대표적입니다. 반드시 본인 계좌 앱에서 직접 입금을 확인하고 발송하세요.
직거래면 안전한가요
가장 안전한 방식이지만 절대적이지는 않습니다. 사람이 많고 CCTV가 있는 곳에서 낮 시간에 만나고, 전자제품은 그 자리에서 전원·일련번호·잠금 상태까지 확인하세요.
안전결제 수수료가 아깝습니다
그 수수료가 분쟁 시 중재를 받을 수 있는 값입니다. 몇 천 원 아끼려다 몇 십만 원을 잃는 경우가 훨씬 많습니다.
각 기관의 서비스 명칭과 접수 절차는 변경될 수 있으니, 실제 신고 시에는 경찰청과 금융감독원의 최신 안내를 확인하세요.